250 000 tjänstemän får göra ett omval

Den 1 juli 2010 kommer försäkringar i icke upphandlade försäkringsbolag att stängas för nya inbetalningar av ITPK-premier. Runt 250 000 försäkrade kommer att få göra ett omval. Här är svar på ett antal frågor om omvalet och fondupphandlingen som tjänstemännen kan tänkas ha.

Vad innebär det att icke upphandlade försäkringar stängs för inbetalningar från den 1 juli 2010?

Det innebär att om du har valt ett bolag som inte är ett av de upphandlade (se nästa fråga), kommer det bolaget inte att ta emot några nya inbetalningar efter den 1 juli. Du måste därför göra ett omval för dina framtida inbetalningar. De pengar som redan har betalats in till ditt nuvarande bolag kommer att fortsätta att förvaltas av dem så länge du inte väljer att flytta dem.

Vem ska göra ett omval?

Alla som har en försäkring i ett annat bolag än något av de nedanstående behöver göra ett omval:

Hur vet jag om jag är en av dem som ska göra ett omval?

Om ett omval är aktuellt för dig, kommer du att få ett brev från oss i vår.

Varför har det gjorts en fondupphandling?

Syftet med fondupphandlingen är att ge de privatanställda tjänstemännen en så hög pension som möjligt genom låga avgifter och hög avkastning.
I ITP-avtalet, som slutits mellan Svenskt Näringsliv och PTK, ingår att upphandlingar av såväl fondförsäkring som traditionell försäkring ska genomföras återkommande.

Vilka konsekvenser får den gjorda fondupphandlingen för mig som sparare?

Resultatet av upphandlingen är lägre avgifter och bättre produkter. Ratingen har ökat från 3,26 till 4,10. Max är 5 stjärnor. (Morningstar Rating bygger på historisk avkastning justerad för skillnader i risk och avgifter.)

Här är ett exempel på effekten av upphandlingen för en genomsnittlig ITP 1-sparare:
Den genomsnittliga ITP 1-spararen är 31 år gammal. Den genomsnittliga månadspremien som arbetsgivaren betalar in till hans eller hennes ålderspension är 1 535 kronor, vilket motsvarar en månadslön på 32 260 kronor. Hälften av denna premie kan placeras i en fondförsäkring. Resultatet av upphandlingen är 75 000 kronor (10%) högre pensionskapital den dag tjänstemannen går i pension.

Här är ett exempel på effekten av upphandlingen för en genomsnittlig ITPK-sparare:
En genomsnittlig ITPK-sparare är 46 år gammal. Den genomsnittliga månadspremien som arbetsgivaren betalar in till hans eller hennes ITPK är 665 kronor, vilket motsvarar en månadslön på 33 250 kronor. Resultatet av upphandlingen är 12 000 kronor (5 %) högre pensionskapital den dag tjänstemannen går i pension.

Följande antaganden har använts i exemplen ovan:

• Månadspremien betalas in löpande fram till pensionsålder som är 65 år.
• Årsavkastningen är 6 procent.
• Collectums administrationsavgift är 1,5 procent.
  (Collectum tar ut en administrationsavgift som för 2010 är 1,50 procent av den inbetalda premien. Collectums avgift är alltså inte en avgift på kapitalet, utan dras från premien innan den förs över till valt försäkringsbolag.)

Du kan läsa mer om konsekvenserna för dig som sparare i Morningstars rapport ”Konsekvenser för pensionsspararna”. 

Från vilket datum kan jag välja, eller flytta till, de nya upphandlade fondförsäkringsbolagen?

De nya fondförsäkringsbolagen och deras utbud går att välja först den 1 juli i år.

Upphandlingen som avslutades i januari 2010 rör ju fondförsäkring. Varför kan även de som har valt en traditionell försäkring behöva göra ett omval?
Arbetsmarknadens parter har beslutat att enbart upphandlade bolag ska få ta emot nya premier från och med den 1 juli i år. Anledningen är att samtliga privatanställda tjänstemän ska få bra försäkringar till ett lågt pris. Det innebär att alla som har valt något annat än  nedanstående bolag behöver göra ett omval:

När ska omvalet göras?

Omvalet ska göras med början i vår. Du som ska göra ett omval kommer att få valinformation från Collectum när det är dags.

Vad händer om jag inte gör ett omval?

Då placeras dina framtida inbetalningar i ickevalsalternativet, som är en traditionell försäkring i Alecta.

Vad händer med de ITP-/ITPK-pengar som redan är placerade i en försäkring som stängs för inbetalningar från den 1 juli 2010?

De ligger kvar i den försäkringen. Vill du byta bolag även för de pengarna kan du göra en kapitalflytt.

Vad händer med det återbetalningsskydd och/eller familjeskydd som jag har valt?

Har du tidigare valt ett efterlevandeskydd (återbetalningsskydd och/eller familjeskydd) kommer detta att fortsätta gälla även om du inte gör ett omval.

Kommer jag att kunna lägga till eller välja bort återbetalningsskydd och/eller familjeskydd när jag gör omvalet?

Ja, det kommer du att kunna göra.

Vem har gjort upphandlingen?

 Collectum har genomfört upphandlingen på uppdrag av ITP-nämnden, med representanter från Svenskt Näringsliv och PTK.

Vilka är de upphandlade försäkringsbolagen som man kan välja mellan i omvalet?

Vad är det man har jämfört i fondupphandlingen?

Försäkringsbolagen har bland annat värderats och jämförts utifrån

• fondutbudets utformning och innehåll med avseende på utbud, avkastning och avgift
• entrélösningens utformning, avkastning och avgift.

Hur ofta görs en upphandling på min tjänstepension ITP, och hur ofta kan jag komma att behöva välja om?

Den nya upphandlade fondförsäkringsbolagen och de tidigare upphandlade bolagen för traditionell försäkring har avtal som sträcker sig tre år framåt från juli i år. Det är dock inget som säger att det med nödvändighet kommer att bli ett omval efter nästa upphandling som genomförs.